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如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意,一路一带概念股有哪些

股票 股票 08月22日

银行理财产品向净值化转型已经成为确定的发展方向,净值型产品发行与存续数量日益增多,其在银行理财产品中的占比也日益提升。由于净值型产品收益存在波动性,对投资者的风险识别意识和风险承受能力均有一定的要求,目前投资者接受程度仍然有限。因此,针对不同类型的投资者进行不同的净值产品设计和销售就显得尤为重要。面对不同风险特征的投资者,可将其大致分为谨慎保守型、理智平衡型和积极进取型三种类型。

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

对于谨慎保守类客群,该类型客群通常所处行业为农民或工薪阶层、小商贩等,学历水平较低,投资经验不足或没有,对风险厌恶程度较高。该类型客群投资的首要目标是保护本金不受损失和保持资产的流动性,对投资的态度是希望投资收益极度稳定,不愿用高风险来换取收益,通常不太在意资金是否有较大增值。或者稳定是重要考虑因素,希望投资在保证本金安全的基础上能有少量增值收入,但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

由于其对风险的敏感程度更高,收益往往不是其关心的第一要素,因此在对应的净值产品设计时应注重流动性与安全性,可以牺牲部分收益水平。主要投资于高信用等级债券、货币市场等低风险金融产品。部分投资于债券、同业存放等低波动性金融产品,严格控制股票、商品和外汇等高波动性金融产品的投资比例,并通过衍生交易、分层结构、外部担保等方式保障本金相对安全。

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

对于理智平衡型客群,该类型客群通常所处行业为公司白领等城市有稳定中等收入以上的群体,学历水平较高,有一定的投资经验,对理财市场有一定的看法和认识,风险厌恶程度中等。该客群类型渴望有较高的投资收益,但又不愿承受较大的风险;可以承受一定的投资波动,但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险,因此希望投资收益长期、稳步地增长

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

由于其对风险有较为shuji清醒的认识,对收益的关心程度更高,在产品设计时因注重收益水平,同时兼顾一定的安全性,目标是在小于市场整体风险的前提下获取一定利润。产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品的比例原则上不超过30%

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

对于积极进取型客群,该类型客户通常为高净值型客户,投资经验较为丰富,风险厌恶程度较低,追求高收益,注重长期资产的成长,专注于投资的长期增值,常常会为提高投资收益而采取一些行动,并愿意为此承受较大的风险。高度追求资金的增值,愿意接受可能出现的大幅波动,以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值,在相应产品设计时常常将较多资金投入股票型基金、商品及金融衍生品等风险较高的权益类、商品类资产中

如何选择净值型理财产品销售对象?三大投资者类型需注意

针对不同的客群特征,在产品端需要进行目标清晰的产品设计,同时在营销端对理财经理进行培训,精准识别客户并推销,网站入门才能做到有的放矢,促进净值型产品的推广和发展。

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